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기업신용평가등급
기업의 신용평가등급은 해당 사업체가 채무를 상환할 수 있는 능력이 얼마나 되는가를 확인하는 지표입니다. 신용평가등급이 높으면 높을수록 공공기관 또는 투자자에게 신뢰성이 확보하기에 용이합니다.
기업신용평가등급은 일반적으로 AAA~D등급으로 나뉩니다. AAA에 가까울수록 전반적인 신용도가 매우 우수하며, 장래 환경변화에 대한 안정성이 매우 높다고 평가됩니다. 반대로 D등급에 가까울수록 채무불이행에 가까운 상태입니다.
기업신용평가등급과 평가기준은 평가기관마다 다릅니다.
| 기업신용평가등급 | 등급 정의 |
| AAA | 전반적인 신용도가 매우 우수하며, 장래 환경변화에 대한 안정성이 매우 높은 수준임. |
| AA | 전반적인 신용도가 우수하며, 장래 환경변화에 대한 안정성이 높은 수준임. |
| A | 전반적인 신용도가 우수하나, 장래 환경변화에 대한 안정성이 상위 등급보다는 열위한 수준임. |
| BBB | 전반적인 신용도가 양호한 수준이나, 장래 환경변화에 대한 안정성 면에서 다소 불안한 요소가 있음. |
| BB | 신용도에 문제는 없으나, 장래 환경변화에 대한 안정성 면에서 불안한 요소가 있음. |
| B | 단기적인 신용도에 문제는 없으나, 장래 환경변화에 대한 안정성은 낮은 편임. |
| CCC | 신용도가 의문시되며, 채무불이행 가능성이 있음. |
| CC | 신용상 위험요소가 많아 채무불이행 가능성이 높음. |
| C | 채무불이행 가능성이 매우 높으며, 신용상태가 불량함. |
| D | 채무불이행 상태임. |
» 상기 등급 중에서 e AAA부터 e CCC까지는 당해 등급 내 상대적 우열에 따라 ‘+’ 또는 ‘-‘를 부기할 수 있습니다. (SCI평가정보)
현금흐름등급
| 현금흐름등급 | 등급 정의 |
| CR-1 | 현금흐름창출능력이 최상이며, 안정성 역시 우수한 상태임 |
| CR-2 | 현금흐름창출능력은 우수하나, 안정성은 상위등급에 비해 다소 열위한 상태임 |
| CR-3 | 현금흐름창출능력은 양호하나, 장래환경 악화 시 안정성이 다소 저하될 가능성이 존재함 |
| CR-4 | 현금흐름창출능력은 보통으로 장래환경 악화 시 현금흐름이 저하될 가능성이 존재함 |
| CR-5 | 현금흐름창출능력이 낮거나 총차입금 대비 현금 창출액이 적어 현금지급불능 가능성이 높음 |
| CR-6 | 현금흐름창출능력이 거의 없거나 총차입금 대비 현금 창출액이 매우 적어 현금지급불능 가능성이 매우 높음 |
| NF | 재무정보가 불충분하거나 재무제표의 신뢰성이 낮아 판정 불가함 |
| NR | 결산일 기준 2개년 미만의 현금흐름 산출로 판정 보류함 |
현금흐름 등급이란 기업의 재무제표를 기반으로 현금흐름과 총차입금 분석 결과를 자동으로 산출되는 현금지급능력 지표입니다. 현금흐름등급은 위와 같이 나뉩니다. 평가사 별로 CR-1을 A등급으로 A, B, C+, C-,D, E 등급으로 나누기도 합니다. 현금흐름등급은 설립한 지 2년 이상이 되어야 합니다.
ESG평가
ESG는 환경(Environment), 사회(Social), 지배구조(Governance)의 약자로 기업의 비재무적인 성과를 의미합니다. 매출액, 수익 등 재무적인 성과 외에 ESG와 같은 비재무적인 요소로 인해 기업가치가 달라질 수 있으므로, ESG 평가를 통해 기업의 ESG 수준 및 리스크를 파악하여 성과를 개선해 나감으로써 기업의 지속가능성을 제고할 수 있습니다. ESG 평가 및 진단은 평가기관에서 신청 가능합니다.
| NESG등급 | 등급 정의 |
| A+ | 지속가능경영을 위한 최상위의 환경, 사회, 지배구조 관리 수준 보유 |
| A | 지속가능경영을 위한 상위의 환경, 사회, 지배구조 관리 수준 보유 |
| B+ | 지속가능경영을 위한 우수한 환경, 사회, 지배구조 관리 수준 보유 |
| B0 | 지속가능경영을 위한 양호한 환경, 사회, 지배구조 관리 수준 보유 |
| B- | 지속가능경영을 위한 보통의 환경, 사회, 지배구조 관리 수준 보유 |
| C | 지속가능경영을 위한 환경, 사회, 지배구조 관리가 열위한 수준 |
| D | 지속가능경영을 위한 환경, 사회, 지배구조 관리가 취약한 수준 |
기업신용평가등급 확인서란?
기업신용평가등급확인서는 평가기관이 해당 업체를 조사해 기업의 사업실적, 재무실적 등 현재의 상황뿐만 아니라 산업위험, 경영위험 등 미래의 전망을 근거로 재무상환능력을 평가한 서류입니다. 산업분석, 사업분석 및 재무분석을 바탕으로 전반적인 신용능력을 평가하여 해당 등급으로서 표시, 제공합니다.
기업신용평가등급확인서는 적격심사 포함 입찰에서 회사의 경영상태를 평가할 때 요구되는 서류로 계약 이행 시 구매 입찰의 납품, 공사 또는 용역의 과업 불이행 등으로 발생하는 손실을 최소화하기 위해 적합한 업체를 선정하기 위해 사용됩니다. 기업신용평가등급확인서의 유효기간은 약 1년에서 최대 18개월 사이입니다.
기업신용평가등급확인서는 공공기관 입찰용 또는 민간기업 제출용 등으로 나뉩니다. 발급할 때 꼭 필요한 종류의 확인서를 발급받아야 합니다.
발급 방법
신용평가기관(SCI평가정보, 나이스평가정보, 한국평가데이터, 나이스디엔비, 코리아크레디트뷰로, 이크레더블 등)에서 원하는 목적에 맞는 확인서를 발급받으면 됩니다.
| 발급기관 | 발급기간 추정 |
| 나이스평가정보 | 약 6영업일 |
| 한국평가데이터 | 약 6영업일 |
| 코리아 크레딧뷰로 | 약 3영업일 |
| SCI평가정보 | 약 5영업일 |
| 나이스디엔비 | 약 5~7영업일 |
| 이크래더블 | 약 6영업일 |
발급 수수료는 회사의 법인일 경우 회사 규모별로 상이합니다. 개인기업의 경우 발급 비용은 25~35만 원 사이입니다. 기업신용평가등급 확인서를 처음 발급받는 경우 기업 실사(현장방문)등으로 추가적인 비용과 발급 기간이 길어질 수 있습니다.
평가진행순서
기업신용평가등급확인서는 일반적으로 다음과 같은 순서로 진행됩니다.
신청 → 담당자 배정수수료 → 입금 및 세금계산서 발행 → 온라인 자료전송 및 우편 제출서류 접수 → 평가진행 → 평가완료 → 기업신용평가등급 확인서 발급 → 사후관리
필요서류
나이스디앤비 필요서류 (23.5월 기준)
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구분
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서류명
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유의사항
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공통필수
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기업실태표
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작성 후 온라인 제출 필수
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온라인동의서
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작성 후 출력하여 도장/서명 날인 후 서류 제출 필수
* 제출방법:인감/자필서명의 경우 PDF 파일 등으로 스캔하여 '파일 업로드' 또는 팩스 발송
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사업자등록증
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- 법인: 2020년 ~ 2022년 전송
- 개인: 2022년 1월 ~ 12월(하반기) 전송 - 법인: 2022년 1월 ~ 23년 3월(1분기) 전송 |
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표준재무제표
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부가세자료
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CLIP 필수
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국세납세증명
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납세증명원(국세)
- 법인: 자료전송
- 개인: 서류제출
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CLIP 필수
(건설업종)
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시공능력순위확인원
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건설업종의 경우 서류제출 필수
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건설공사실적확인서
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기성실적신고서
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SCI평가정보 필요서류 (23.5월 기준)
| 전송서류 | 상세내용 | 비고 |
| 기업현황표 | 기업개요, 대표자, 사업현황 각 항목 별 * 필수 입력사항 입력 후 전송 | 온라인 전송 확인 필수 |
| [홈택스 자료전송] 기업체공인인증서 자료전송 | ||
| 전송서류 | 상세내용 | 비고 |
| 사업자등록증 | ||
| 부가가치세과세표준증명 | 최근 2개년도 전송 - 지점이 있는 경우 추가 전송 간편장부 대상인 경우 - 부가가치세 과세표준증명 4개년도 전송 |
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| 표준재무제표증명 | 최근 3개년도 전송 - 재평가의 경우 최근 1개년도 전송 |
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| 매입매출처(전자) 세금계산서합계표 |
세금계산서 / 계산서합계표 최근 2개년도 전송 | |
| 소득금액증명 | 최근 3개년 대표자 소득금액증명 - 대표자 복수인 경우 추가 전송 |
개인기업만 해당 |
| 부가가치세신고서 | 최근 2개년도 전송 | |
| 재무제표신고서 | 최근 3개년도 전송 - 재평가의 경우 최근 1개년도 전송 |
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| [파일 업로드] | ||
| 전송서류 | 상세내용 | 비고 |
| 신용정보제공활용동의서 | 기업현황표 또는 파일 업로드에서 출력가능 · 기업체명 : 법인인감 또는 사용인감 날인 · 대표자명 : 자필 서명 또는 개인 도장 날인 · 상장법인인 경우 대표자 서명 또는 날인 생략 가능 |
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| 이익잉여금처분계산서 (결손금처리계산서) |
최근 3개년 - 비교식 재무제표 파일업로드 시 생략가능 | 세무대리인 PDF파일 요청 |
| [건설업해당] 건설기성실적자료 |
최근 3개년 실적자료 - 실적총괄표, 실적내역표, 실적신고서 |
소속협회 출력가능 |
| 최근 3개년 시공능력(평가액)확인서 | ||
| 신규(수주)계약서 | 당해 년도 신규(수주)계약서 | |
| 수주잔고현황 | 전년도 이월공사 수주잔고현황 | |
| 기타서류 | 특허, 면허, 인증 등 행추가 후 업로드 | |
| * 기업현황표작성과 홈택스자료전송 및 파일업로드 모두 전송해주셔야 합니다. * 회사소개서나 각 종 면허, 특허증 등은 파일 업로드 시 기타 서류에 업로드 바랍니다. * 평가대상업체의 공인인증서 또는 세무대리인을 통하여 홈택스 자료전송 업로드 바랍니다. |
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